一日多省降首付、取消利率下限：哪些城市跟進，哪些被排除在外-

央行“5·17”新政后，第一批以省份名義統一“官宣”下調首付比、取消利率下限的“樣板”出現了。5月24日，除了廣州市、深圳市外，廣東省19個城市調整了房貸政策，包括首套房首付比不低于15%，取消商業貸款利率下限。

同一日，甘肅省、云南省、河北省、廣西壯族自治區也宣布，優化住房信貸政策，首套房首付比例調整為不低于15%，二套房不低于25%，取消首套房、二套房個人住房貸款利率政策下限。

廣東省19城降首付、取消利率下限

根據廣州日報報道，廣東市場利率定價自律機制按照因城施策原則，根據當地房地產市場形勢變化及市政府調控要求，2024年5月24日起執行，對珠海市、汕頭市、佛山市、韶關市、河源市、梅州市、惠州市、汕尾市、東莞市、中山市、江門市、陽江市、湛江市、茂名市、肇慶市、清遠市、潮州市、揭陽市、云浮市共19個城市的差別化住房信貸政策作調整。

調整內容包括下調首套房、二套房首付比，取消利率下限。其中，在首付比例與利率方面，對于貸款購買首套商品住房的居民家庭，商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于15%，取消利率下限。

對于貸款購買第二套商品住房的居民家庭，商業性個人住房貸款最低首付款比例為不低于25%，取消利率下限。

對于擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的居民家庭，又申請貸款購買住房，銀行業金融機構可根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。

此外，對于擁有2套及以上住房且有未結清購房貸款的居民家庭，暫停發放商業性個人住房貸款。

對此，易居研究院研究總監嚴躍進表示，此次廣東省政策在首付比例下調、房貸利率下降、首套和二套房貸利率均取消下限等方面，采取持續的寬松做法。其中，首付比例下調和房貸利率下降，其實對于降低購房成本、促進廣東全省房地產市場的持續向好發展都具有積極的作用。此外，對于多套購房也落實了非常寬松的政策，尤其是對于擁有2套房以上已結清貸款的居民家庭，允許銀行積極給予貸款，這也說明對于多套住房持有家庭而言，銀行信貸總體也是非常寬松的。

廣州、深圳為何被排除在政策之外？

值得關注的是，廣東省此次差別化信貸政策，廣州、深圳被排除在外。

對于原因，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉說，廣州、深圳作為一線城市，如果把首付比例進一步下調的話，管理層可能擔心政策邁的步子有點大，畢竟前兩年這兩個城市還是重點調控的城市。要看其他城市落地這些政策以后，市場需求端能否有所起色。同時，“5·17”新政以后，廣州、深圳兩地新房市場和二手房市場表現都比較好，需要再觀察一下，國家釋放利好以后，能否在不動首付比例的情況下將市場推動起來。

深圳市房地產中介行業協會發布的2024年第20周周報顯示，頭部機構二手房新政后首個周末（5月18日、19日）帶看量較前一周末增長24%，成交量增長58%。

樂有家研究中心對近期深圳二手住宅成交總價段進行分析發現，上周（5月13日5月19日）成交總價500萬元以上的占比有顯著提升。從上上周（5月6日5月12日）的39%上升到46%。

甘肅、云南、河北等同日“官宣”下調首付比

同一日，甘肅省、云南省、河北省、廣西壯族自治區也“官宣”調整住房信貸政策。

人民銀行甘肅省分行5月24日公布，即日起全面優化住房信貸政策，取消甘肅所有市州首套、二套房貸利率政策下限，并降低商業性個人住房貸款最低首付比至全國政策下限水平，即首套房調整為不低于15%，二套房不低于25%。

據“蘭州發布”顯示，人民銀行甘肅省分行貨幣信貸管理處介紹，取消房貸利率下限和優化最低首付比后，商業銀行可根據客戶風險狀況和全國首付比例下限等因素，自主確定每筆貸款的具體利率水平和首付比例。

經云南省市場利率定價自律機制表決通過，自2024年5月25日起，云南省全面下調商業性個人住房貸款最低首付款比例，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例從不低于20%調整為不低于15%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例從不低于30%調整為不低于25%；同時取消首套、二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限，實現房貸利率市場化。

中國人民銀行河北省分行官微5月24日發布的消息顯示，全域下調個人住房貸款首付比例并取消個人住房貸款利率政策下限，自2024年5月23日起執行。

此外，中國人民銀行廣西壯族自治區分行5月24日官微消息顯示，決定從2024年5月24日起，全面下調廣西各地市商業性個人住房貸款首付比例，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例從不低于20%調整為不低于15%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例從不低于30%調整為不低于25%。5月23日，中國人民銀行廣西壯族自治區分行根據各城市政府調控需求，指導廣西市場利率定價自律機制全面取消廣西各地市首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。

對此，易居研究院研究總監嚴躍進表示，此次政策充分說明，各地政策放松步調是一致的，除了極個別超大城市外，總體上政策屬于“放松到底”的態勢，最大限度地發揮政策寬松對樓市提振的效應。

中原地產首席分析師張大偉表示，整體來看，在“5·17”政策之前，只有北京、上海、廣州、深圳、杭州、廈門、三亞、成都等8個城市，全部或部分區域執行了超過20%的首套房首付比，所以預計全國除了這幾個城市外，將全部落地執行“5·17”政策。

商業貸款利率下調空間有多大？

5月17日，央行發布重磅樓市政策，首套房最低首付款比例調整為不低于15%，二套不低于25%；取消全國層面首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限；5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調整為2.35%和2.85%。

此后，多地率先下調住房公積金利率，包括北京、上海、廣州、深圳、西安、重慶、鄭州、合肥、長沙、貴陽等多個城市跟進落實。

在首付比例下調與商業貸款利率下降方面，鄭州、合肥、西安、武漢等城市將首套房首付比降至15%。佛山、廈門、長沙等多地下調商業貸款利率。

但是此前幾天，首付比例以及利率調整多以單點城市突破，這種全省統一方式推進的，廣東省、甘肅省、云南省等是第一批。

嚴躍進說，廣東省、甘肅省、云南省等對于各地政策是有啟發的，省級部署有助于提高政策效應、減少各地政策制定成本，更好助力市場的向好發展。

對此，李宇嘉認為，房貸利率政策在這次“救市”過程中應該是落地最快的。一方面，需求端的政策也很容易實施，地方的動力也非常強。另一方面，銀行也迫切地想去加大貸款的投放，因為在資產方的情況下，房貸是銀行比較優質的貸款。

但是李宇嘉表示，降低首付比例本質還是加杠桿，更值得關注的是，按揭利率能有多大的下降空間。

中指研究院市場研究總監陳文靜表示，當前，多數城市取消首套房貸利率后，房貸利率普遍執行3.25%3.55%之間，少數城市部分銀行首套房貸利率已低至3.1%，或有更多城市參考當前部分城市房貸利率水平進行調整。

李宇嘉稱，有的城市首套房貸利率可以降到3.2%3.4%之間，考慮到銀行的利差已經非常薄，存款端成本沒有明顯下降的情況下，按揭利率進一步下調的空間可能并不算很大。

新京報記者 段文平

編輯 楊娟娟 校對 盧茜