試點轉常態 專屬商業養老保險經營機構再擴容

10月25日，金融監管總局發布《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，將專屬商業養老保險由試點業務轉為常態化業務，并進一步擴大經營專屬商業養老保險業務的機構范圍。

《通知》從多個方面明確專屬商業養老保險相關要求，透露出很多重要信息！那么，專屬商業養老保險個人如何購買？

經營資質門檻受限

自2021年6月1日起，由人保等6家人身險公司在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展1年專屬商業養老保險試點，到2022年3月，試點區域擴大到全國范圍，并允許養老保險公司參與，再到專屬商業養老保險正式轉為常態化運營，在歷經近兩年的試點后，業務進展總體平穩，社會反映良好。

金融監管總局最新數據顯示，截至2023年9月末，專屬商業養老保險承保保單合計63.7萬件，累計保費81.6億元；其中，新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保保單件數約7.9萬件。

“金融監管總局認真梳理總結試點經驗，廣泛聽取各界意見，決定將專屬商業養老保險從試點轉為正常業務，符合條件的人身保險公司可以經營。”有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

同時，《通知》對保險公司經營條件提出了較高要求：

（一）上年度末所有者權益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；

（二）上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；

（三）上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%；

（四）金融監管總局規定的其他條件。

養老主業突出、業務發展規范、內部管理機制健全的養老保險公司，可以豁免第一款關于上年度末所有者權益不低于50億元的規定。

也就是說，經營這項業務的保險公司應當具有較強綜合實力，能夠較為長期穩健地開展養老資金和風險的管理。

專屬商業養老金產品類型將更為豐富

作為第三支柱養老保險的組成部分，對于經營機構而言，商業養老金業務是養老保險公司為客戶提供養老金的賬戶管理、養老規劃、資金管理和風險管理等服務的創新型養老金融業務。對于保險人而言，專屬商業養老保險是指資金長期鎖定用于養老保障目的，被保險人領取養老金年齡應當達到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養老年金保險產品。

《通知》指出，專屬商業養老保險的保險責任包括身故責任、年金領取責任，保險公司可以適當方式提供重大疾病、護理、意外等其他保險責任。目前，常見的商業養老金保險主要是兩全保險和年金保險，如人保壽險推出的“福壽年年”。

作為專屬養老保險進入首批個人養老金試點名單。《通知》明確，專屬商業養老保險產品采取賬戶式管理，可以采取包括躉交、期交、靈活交費在內的多種保費交納方式。產品設計分為積累期和領取期。專屬商業養老保險產品積累期采取保證加浮動的收益模式。此外，保險公司應當為消費者提供一個以上的投資組合，不同投資組合保證利率可以不同。

換言之，專屬商業養老金產品類型將更為豐富，滿足人民群眾多樣化養老保障需求。