消費金融服務聯盟成立 首份《負責任的消費金融標準》發布

3月20日，在重慶舉辦的首屆“消費金融高峰論壇”上，中信銀行、華夏銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、重慶農商行、螞蟻消金、度小滿等19家金融機構簽約成立“消費金融服務聯盟（重慶）”，共同搭建消費金融合作機制、推進數智化轉型、標準化和生態建設、服務國家戰略等目標。

會上還發布了由上海金融與發展實驗室課題組攜手國家金融監督管理總局重慶監管局課題組共同撰寫的首份《消費金融行業負責任標準》（以下簡稱“《標準》”）。

“負責任的消費金融公司應該怎么做？”上海金融與發展實驗室主任曾剛指出，一方面，3月國家金融監督管理總局發布《消費金融公司管理辦法》，對行業監管規則不斷完善；另一方面，對機構自律提出要求，《標準》則為消費金融行業提供了五個維度的規范指引。

消費金融從“有沒有”進階到“好不好”

近年來，消費成為暢通國內大循環、擴大內需的重要引擎。會上多位專家指出，消費金融對于平滑低收入人群收支平衡、促進消費有著重要作用。目前，我國消費金融行業正在從規模發展向高質量發展轉變。

清華大學五道口金融學院金融發展與監管科技研究中心主任張健華認為，需要創造更多消費場景并提高消費能力，而數字技術能夠增加消費場景、提高消費能力，建議利用數字技術打造針對不同人群的特色新消費。

“不要低估消費金融的重大價值”，中國人民大學普惠金融研究院院長貝多廣指出，近年來，消費在經濟發展中占到越來越重要比重，消費的基礎是收入，在如今的金融、信用社會，消費的增長不光取決于當期收入，也與未來收入有關，消費金融有助于平滑收支、促進耐用消費品消費決策。

恒豐銀行副行長白雨石認為，新質生產力催生消費金融新機遇，數智賦能已深度融入消費金融及實體經濟的各個領域，加強金融機構之間的聯動，合作共贏，為激活消費新動能貢獻力量。

“金融行業的關注點，逐漸從金融服務‘有沒有’進階到金融服務‘好不好’”，螞蟻消金董事長金曉龍談到，隨著居民金融服務的可得性大幅提升，金融行業正在從追求規模發展走向追求高質量發展，其中，“金融健康”理念正在成為行業共識。

“負責任的消費金融”涉及五大維度

如何讓消費金融行業實現高質量發展？近年來，通過“負責任金融”來強化科技企業和金融機構的倫理責任，成為金融管理部門關注的重點。

2023年10月，國務院發布《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》（國發（2023）15號），明確了普惠金融發展的五大原則，將“負責任金融”明確作為金融消費者保護工作基本原則，“負責任金融”是以透明、公平的方式提供金融。

本次峰會上，由上海金融與發展實驗室課題組攜手國家金融監督管理總局重慶監管局課題組共同撰寫的首份《消費金融行業負責任標準》發布，為消費金融行業提供了規范指引。

據上海金融與發展實驗室主任曾剛介紹，課題組將“負責任的消費金融”標準分為社會與環境、消費者保護、消費者促進與提升、數字金融業務風險管理、合作方管理等5個主題及多個指標。

國家金融監督管理總局重慶監管局課題組負責人表示，從長遠看，負責任的標準框架建立，可以在實踐中轉化成引導發展的方向，消費金融機構可以對照標準框架自律規范，共同探索應用、完善優化，比如增加消費者保護相關信息公開披露等?！斑@將有助于相關數據和信息的積累，未來可以形成具體的行為引導和評價體系，共同推動消費金融全行業的負責任發展。

關注適當性、數據安全和合作方管理

3月18日，國家金融監督管理總局發布《消費金融公司管理辦法》（以下簡稱“《辦法》”），對消費金融行業的消費者保護提出了非常系統性的要求。

“我們的標準框架中，對于消費者保護有相對應的指標”，曾剛建議，負責任的消費金融公司應該在消費者保護適當性、數據安全和合作方管理三個方向重點發力。

曾剛表示，《辦法》專門提到了消費者保護的適當性管理，首先，要求消費金融機構從營銷開始，貸中、貸后都應建立一套針對消費者適當性的全流程管理；其次，消費金融涉及的個人數據非常龐大，當前消費者頻頻遭遇騷擾、詐騙電話都屬于數據泄露，“如何防止個人數據信息在使用過程中產生風險，消金行業需要構建行之有效的數據信息保護機制?！?/p>

“《辦法》中專門提到了合作方管理，這意味著從監管角度來說，是認可專業化分工的”，曾剛指出，目前消金行業合作方眾多，涉及銷售、資金、擔保、貸后催收等多種機構，目前，持牌金融機構有對應監管，管理相對容易，但還有一些如獲客、催收等領域存在非持牌機構，“這些業務的行為風險相對較高，動態監控體系非常重要，消金公司需要對這些合作機構業務行為持續觀察，系統性梳理，更加細化進一步的標準?！?/p>

紅星新聞記者 呂波

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