大消息！房貸首付、利率有重要變化！有何深意？能省多少錢(qián)？解讀

來(lái)源：央視財(cái)經(jīng)

央行：9月25日起下調(diào)存量首套房貸利率

8月31日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息，將調(diào)整存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率。

存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

對(duì)于符合條件的存量住房貸款，自2023年9月25日起，可由借款人向承貸銀行提出申請(qǐng)，新發(fā)放貸款置換存量首套房貸，或協(xié)商變更合同利率水平。9月25日前，銀行可進(jìn)行修訂合同文本、改造調(diào)整系統(tǒng)、識(shí)別符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶等準(zhǔn)備工作，并盡快向借款人公布辦理流程和需要準(zhǔn)備的申請(qǐng)材料。新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在LPR上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。同時(shí)，借款人也可向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，協(xié)商變更合同約定的利率水平，調(diào)整后的利率水平也應(yīng)符合上述要求。

光大證券金融行業(yè)首席分析師 王一峰：針對(duì)存量住房按揭貸款的政策優(yōu)化，能夠在促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障各方利益公平等方面發(fā)揮積極作用，也將在一定程度上延緩按揭貸款提前還款行為，推動(dòng)按揭貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)。

業(yè)內(nèi)人士估算，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人性住房貸款利率調(diào)整后，平均降幅大約在0.8個(gè)百分點(diǎn)，以100萬(wàn)元，25年期，原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。

銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 章俊：未來(lái)政策落地之后，我們預(yù)計(jì)銀行會(huì)根據(jù)不同區(qū)域、不同類型的客戶，來(lái)分階段地逐步試點(diǎn)和落地，盡量減少對(duì)于凈息差的沖擊。此外，我們認(rèn)為央行未來(lái)會(huì)進(jìn)一步引導(dǎo)存款利率下降來(lái)降低銀行的負(fù)債端成本。

央行：統(tǒng)一最低首付比例 不再區(qū)分限購(gòu)和不限購(gòu)城市

同時(shí)，央行今天還發(fā)布消息，將統(tǒng)一全國(guó)商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限，不再區(qū)分實(shí)施限購(gòu)城市和不實(shí)施限購(gòu)城市。

這意味著，在實(shí)施限購(gòu)的城市，調(diào)整后首套和二套住房最低首付款比例政策下限分別從30%和40%降至20%和30%，居民家庭可以更好滿足自身住房需求。

銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 章俊：政策調(diào)整除了有利于釋放改善性需求之外，考慮到一、二線城市商品房銷售的風(fēng)向標(biāo)作用，對(duì)于提振和改善購(gòu)房者信心，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)能起到積極的作用。

根據(jù)通知，二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR加20個(gè)基點(diǎn)，首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。各地可按照因城施策原則，在不低于上述全國(guó)統(tǒng)一的住房信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)和調(diào)控需要，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

中信證券首席宏觀分析師 程強(qiáng)：降低首付比和貸款按揭利率（下限），對(duì)于穩(wěn)定當(dāng)前的房地產(chǎn)市場(chǎng)銷售以及整個(gè)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈意義重大。當(dāng)前，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系已經(jīng)發(fā)生重大變化，逐步退出一些需求端的限制性政策，能夠有效提振住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。