數(shù)字人民幣APP上新“高階玩法”，智能合約將在更大范圍內(nèi)加速落地

數(shù)字人民幣APP上新“高階玩法”，智能合約將在更大范圍內(nèi)加速落地

記者| 苗藝偉

界面新聞?dòng)浾呓瞻l(fā)現(xiàn)，在數(shù)字人民幣紅包走進(jìn)千家萬戶之后，中國數(shù)字人民幣“高階玩法”—— 基于智能合約的“元管家”在數(shù)字人民幣APP上正式亮相。

在官方介紹中，“元管家”是一款基于數(shù)字人民幣智能合約的一項(xiàng)預(yù)付消費(fèi)資金管理業(yè)務(wù)，“元管家”有著資金鎖定、防范挪用、消費(fèi)完成自動(dòng)結(jié)算、交易明細(xì)一目了然等特點(diǎn)。

在預(yù)付場景消費(fèi)中，發(fā)卡商戶購買預(yù)付消費(fèi)服務(wù)后，可以預(yù)先將資金存放在運(yùn)營機(jī)構(gòu)，并專項(xiàng)用于在商戶使用的消費(fèi)行為。“元管家”功能將可以實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金以數(shù)字人民幣的形式由運(yùn)營機(jī)構(gòu)管理，在實(shí)際完成消費(fèi)后劃轉(zhuǎn)給商戶。

但在目前試點(diǎn)階段，該服務(wù)僅向部分商戶開放，用戶可以對(duì)元管家卡片進(jìn)行充值，在商戶購買數(shù)字人民幣智能合約保障的相關(guān)產(chǎn)品后，就可以在數(shù)字人民幣APP使用。

智能合約生態(tài)將保持開放共享

今年9月2日，央行數(shù)研所所長穆長春在2022中國國際金融年度論壇上對(duì)數(shù)字人民幣的智能合約功能進(jìn)行了較為系統(tǒng)性的闡述。

穆長春表示，在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計(jì)中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可以根據(jù)交易各方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)支付交易。

穆長春表示，在數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)建設(shè)中，央行數(shù)研所將搭建數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，對(duì)通過審核的合約模板統(tǒng)一注冊(cè)，并在各機(jī)構(gòu)調(diào)用智能合約時(shí)，對(duì)模板的一致性進(jìn)行驗(yàn)證，保證不能被篡改。

他表示，智能合約面對(duì)的是通用業(yè)務(wù)場景，要適應(yīng)各種場景的差異化需求，要為合約的開發(fā)提供足夠的便利和安全環(huán)境，以充分發(fā)揮指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)和其他市場機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)技術(shù)實(shí)力，鼓勵(lì)全社會(huì)共同參與合約模板的開發(fā)和應(yīng)用的創(chuàng)新，建立豐富、高效、便利的智能合約供給體系，因此，開放和開源是必然的選擇。

他表示，數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺(tái)可以成為手機(jī)應(yīng)用市場一樣的開放平臺(tái)，各類機(jī)構(gòu)都能在這個(gè)平臺(tái)上提供智能合約服務(wù)，并且可以像搭積木一樣，根據(jù)用戶意愿組合使用，實(shí)現(xiàn)開放、開源、共建、共享。

智能合約項(xiàng)目已在多城試點(diǎn)

近期，數(shù)字人民幣的智能合約功能，成為各地推廣試點(diǎn)的重點(diǎn)功能之一。

今年9月，在雄安新區(qū)，中國建設(shè)銀行河北雄安分行通過“雄安新區(qū)建設(shè)資金管理區(qū)塊鏈信息系統(tǒng)”落地?cái)?shù)字人民幣穿透支付業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，這筆業(yè)務(wù)由分包企業(yè)通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)向總包企業(yè)發(fā)起農(nóng)民工工資支付申請(qǐng)，并將農(nóng)民工姓名、數(shù)字錢包編號(hào)、身份證號(hào)、發(fā)放金額等信息上鏈存證，總包企業(yè)根據(jù)鏈上資金申請(qǐng)，通過智能合約技術(shù)，將工資款以數(shù)字人民幣形式，從總包企業(yè)的數(shù)字錢包流轉(zhuǎn)至分包企業(yè)的數(shù)字錢包，最終穿透支付至農(nóng)民工個(gè)人的數(shù)字錢包。在工資款支付過程中，分包企業(yè)僅有查詢權(quán)限，無法截流、挪用工資款。

這筆業(yè)務(wù)的成功落地為拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用領(lǐng)域、促進(jìn)數(shù)字金融體系的形成、保障農(nóng)民工工資及時(shí)足額發(fā)放做出了積極探索。形成B端、C端數(shù)字人民幣工資支付、收款全鏈條業(yè)務(wù)流，為施工企業(yè)和農(nóng)民工提供了工資支付新途徑。同時(shí)通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)“穿透式”發(fā)放，極大簡化了中間發(fā)放環(huán)節(jié)，顯著提升工資發(fā)放效率，避免分包企業(yè)拖欠、克扣工資款，從而保障農(nóng)民工的合法權(quán)益。

今年8月，深圳文惠卡活動(dòng)正式啟動(dòng)，不同于普通的數(shù)字人民幣紅包，深圳發(fā)放的預(yù)付紅包，形式采用智能合約，定向用于文藝演出、電影、圖書三大文化場景消費(fèi)。值得注意的是，這一舉措，有助于擺脫傳統(tǒng)預(yù)付式消費(fèi)“商家跑路”的煩惱。數(shù)字人民幣作為法定貨幣，還具備“補(bǔ)助逾期未消費(fèi)可回收”、“財(cái)政費(fèi)用精準(zhǔn)直達(dá)”等特性。

對(duì)于未來數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場景，穆長春表示，智能合約在支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)降本提效、促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展等方面具有巨大潛力。目前，數(shù)字人民幣智能合約已經(jīng)在政府補(bǔ)貼、零售營銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用，隨著底層平臺(tái)和相關(guān)制度安排的逐步完善，將在更大范圍內(nèi)加速落地。

他表示，未來，在財(cái)政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費(fèi)等定向支付領(lǐng)域，智能合約能夠監(jiān)測(cè)支付用途，提升政府資金使用效率； 在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域，智能合約能解決支付交易處理的合規(guī)問題，提高資金處理的準(zhǔn)確性與自動(dòng)化水平，降低人工處理差錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)；在消費(fèi)紅包、智能繳費(fèi)等營銷與零售領(lǐng)域，智能合約能夠降低實(shí)施成本，保障用戶權(quán)利，提升客戶體驗(yàn)；在內(nèi)外貿(mào)易領(lǐng)域，可以提供“簽約+履約”的閉環(huán)解決方案，提高合同執(zhí)行約束力，實(shí)現(xiàn)資金流與信息流的同步，降低結(jié)算和合規(guī)成本。