年終獎到手怎么花？快來get這個正確打開方式！

盼望著，盼望著，春節的腳步近了。

經過了一年的辛苦打拼，心心念念的年終獎也即將到賬！

作為每年最大的一筆工資收入，打工人該如何為年終獎合理“安家”？

眼下，已經有不少銀行機構、理財公司陸續推出了“春節檔”理財產品，為“打工人”的年終獎理財提前出謀劃策。

“年終獎專屬”理財產品有什么特點？值得購買嗎？作為“打工人”，年終獎的理財投資應該如何規劃？

帶著這些疑問，《金融時報》記者采訪了普益標準研究員王雨軒，并總結了多家銀行提供的“專屬理財攻略”，為大家關心的問題作出解答。

Q

“年終獎專屬”理財產品有啥不同？和普通理財產品相比有什么優勢？

A

節假日、年終獎專屬理財產品業績比較基準一般會略高于同類理財產品，基本是波動較低的固收類產品，風險等級主要以中低風險（R2）和低風險（R1）為主。這些產品通常具有短期、靈活性強、定制化程度高的特點，旨在滿足客戶對于年終獎金短期內的理財需求。

年終獎理財這一營銷形式是銀行及理財公司設置較高的目標收益來吸引投資者，是營銷獲客及維護客戶關系的一種手段。

Q

對于打工人來說，年終獎如何理財投資才最合理？

A

建設銀行：一是預留充分的現金流，保證自己的日常及節日花銷；二是合理投資，獎金較少的話建議只買一兩只穩健型產品投資，獎金較多的話可以考慮多買幾只不同類型的產品，分散風險、合理布局；三是估算自己對風險的承受能力，保守的投資者建議配置中低風險的“固收類”產品，穩健的投資者可在投資“固收類”產品的基礎上根據自身資產適當配置“混合類”產品。

重慶銀行：建議把年終獎分為短期規劃的生活開銷、中期規劃的大額支出和長期規劃的復利增值。

短期規劃方面，需要預留一部分流動資金，作為隨用隨取的生活開銷。為避免出現超支的情況，最好預留20%的浮動空間備用。這部分資金建議配置支持“快速取現”功能的現金管理類理財產品。

中期規劃方面，生活中還有一些重要的大額支出，雖然并非“立即”要用，卻是“必然”要花費的，比如房貸、房租、車貸、子女學費、保障類保險等。這部分資金更需要控制風險，關注穩定性，避免影響既定的規劃，具體配置需參考個人的風險承受能力。

風險承受能力很低，不愿承擔虧損，可以考慮大額存單；風險承受能力偏低，但能接受小幅回撤，可以考慮期限在1個月到1年的固定收益類理財產品。

長期規劃方面，在考慮了流動性和保障性后，剩余的獎金可以存起來做一些長期投資規劃，根據自己的風險承受能力，選擇適合的產品進行配置，實現復利增值。

風險承受能力偏低、不愿意承擔本金虧損的投資者，可以考慮配置期限較長的存款型產品，或者儲蓄型保險，如增額終身壽險等；有一定風險承受能力的投資者，則可以將部分資金配置到固收+理財產品、股債混合型的基金等中長期資產中。

Q

近年來，為什么“節日專屬”類理財產品在市場上并不多見了？這類產品還值得投資嗎？

A

近年來，“節日專屬”類的理財產品逐步“啞火”，從機構角度來看，在當前低利率環境下，利差收窄，理財產品發行機構面臨較大的競爭壓力和盈利考核，因此發行這種節日特供產品的積極性不高；從投資者角度來看，經過這幾年的投資者教育和市場培養，投資人的認知水平在提升，對產品的選擇更趨向于內在資產組合的配置，而非“節日專屬”的外在包裝。

“節日專屬”理財產品雖然業績比較基準要略高于同期發售的同類理財產品，但是理財產品向凈值化轉型之后，產品凈值是不斷波動的。投資者在購買這類產品時，要更關注產品本身的風險、流動性、收益等特征，不要過于追求表面上的業績比較基準。

你的年終獎到賬了嗎？準備怎么花？快來在評論區分享吧~

轉自：金融時報客戶端

記者：張冰潔

來源： 中國金融新聞網