余額寶變“寶總”！全年為用戶賺取545億元，95后成攢錢主力

“利率8%，中年人跑去厄瓜多爾存錢”火了，但這屆年輕人絲毫不為所動(dòng)，集體刷屏“你要他利息，他要你本金”、“到期一看，貶值過(guò)半”。理財(cái)“清醒”的背后，過(guò)去一年，存款特種兵、重返余額寶、攢金豆等成為年輕人理財(cái)?shù)男卢F(xiàn)象，主打一個(gè)“求穩(wěn)”心態(tài)。

在剛剛過(guò)去的2023年，股市波動(dòng)、利率下滑，一向被視為“賺大錢”的買房升值也玩不轉(zhuǎn)了，一些年輕人理財(cái)極限操作一年后感嘆，“收益到頭來(lái)沒(méi)有跑贏余額寶”。當(dāng)前，余額寶平臺(tái)接入的多只貨幣基金七日年化收益率持續(xù)穩(wěn)定在2%左右。貨幣基金收益高于存款，風(fēng)險(xiǎn)卻遠(yuǎn)低于權(quán)益基金和股票，流動(dòng)性也不錯(cuò)，成為年輕人緩解理財(cái)焦慮的“避風(fēng)港”。

1月22日，余額寶平臺(tái)公布的年度用戶數(shù)據(jù)顯示：2023年，余額寶為用戶賺取收益545億元，同比增長(zhǎng)20%。余額寶用戶中90后占4成，其中95后數(shù)量同比出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)，成為攢錢的主力軍。有網(wǎng)友調(diào)侃，原來(lái)余額寶今年變“寶總”了。

日賺1.49億元收益，不少年輕人“重返余額寶”

“年少不知余額寶好，回看收益反被秒。”2023年，習(xí)慣追高追熱和all in的年輕人陷入理財(cái)焦慮，“重返余額寶”成了不少網(wǎng)友分享的理財(cái)心得，“挑了只利率最高的舉家搬遷，連夜放回，一氣呵成，余額寶收益率都重回2%以上了，真香！”。

去年，市場(chǎng)震蕩，A股三大指數(shù)齊跌，銀行存款利率更是一降再降，一些大型銀行的一年定期存款利率已降至2%以下。轉(zhuǎn)而精打細(xì)算的年輕人反觀余額寶，發(fā)現(xiàn)收益變得又有吸引力了。截至2023年12月底，共有38家基金公司的41只貨幣基金接入余額寶平臺(tái)，多只基金七日年化收益率持續(xù)穩(wěn)定在2%左右，相當(dāng)于放10萬(wàn)元在余額寶，每個(gè)月有100多元的收益。

“以前還研究基金，看大盤走勢(shì)，天天趕著3點(diǎn)前買進(jìn)賣出，現(xiàn)在覺(jué)得余額寶起碼不虧錢。”余額寶資深用戶王燕（化名）對(duì)記者坦言：“去年賬戶賺錢全靠余額寶撐著，收益和其他基金虧損對(duì)沖后，還剩200塊。”

在震蕩的市場(chǎng)中，余額寶為何還能這么“穩(wěn)”？其實(shí)，余額寶的本質(zhì)是貨幣基金平臺(tái)，而貨幣基金主要投向國(guó)債、央行票據(jù)、銀行定期存單等風(fēng)險(xiǎn)較小的貨幣市場(chǎng)工具，因此安全性較高，流動(dòng)性不錯(cuò)。余額寶上線前幾年，曾一度達(dá)到年化6%的收益率。伴隨國(guó)內(nèi)資金面寬松、市場(chǎng)利率持續(xù)走低，當(dāng)下貨幣基金行業(yè)整體七日年化收益率也降至2%左右。但相比活期存款，余額寶的收益率仍頗具吸引力。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，余額寶為用戶賺取了545億元的收益，平均每日收益達(dá)1.49億元，同比增長(zhǎng)20%，拉長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看，余額寶的收益表現(xiàn)也相當(dāng)穩(wěn)健。截至2023年5月1日，余額寶十年來(lái)已累計(jì)為用戶賺取收益超3867億元，相當(dāng)于每天為用戶賺1億元零花錢。

“重返余額寶”并非個(gè)例，在市場(chǎng)動(dòng)蕩下，求穩(wěn)成為一些投資者的普遍選擇。根據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至2023年11月末，我國(guó)貨幣基金規(guī)模高達(dá)11.55萬(wàn)億元，較2022年末增長(zhǎng)10.42%，占公募基金市場(chǎng)近半壁江山的份額。近期，部分貨幣基金披露的2023年四季報(bào)也顯示，多只基金規(guī)模仍在穩(wěn)步提升。

告別allin追高，年輕人“花式理財(cái)”求穩(wěn)

值得注意的是，余額寶用戶中的“90后”占比為4成，其中，更年輕的“95后”人群數(shù)量去年同比明顯增長(zhǎng)，成為攢錢的主力軍。“重返余額寶”只是年輕人理財(cái)求穩(wěn)心態(tài)的一個(gè)縮影，2023年，存款特種兵、攢金豆、養(yǎng)魚式理財(cái)?shù)取盎ㄊ嚼碡?cái)”也悄然走紅。

存款利率下調(diào)的預(yù)期之下，去年一些投資者為了獲得更高收益，跨市甚至跨省去利率更高的銀行開(kāi)戶存錢，化身“存款特種兵”。嚴(yán)民（化名）趁著周末從江蘇去上海存款：“三年定期存款，上海比江蘇收益高0.4個(gè)點(diǎn)，三年能多掙上萬(wàn)元，順便再來(lái)個(gè)上海一日游，還是很不錯(cuò)的。”

愛(ài)美又愛(ài)搞錢的年輕人，還迷上了“攢金豆”。買黃金作為一種傳統(tǒng)的理財(cái)方式，曾經(jīng)讓無(wú)數(shù)大媽奉為寶典。“以前對(duì)大媽搶黃金十分不解，現(xiàn)在簡(jiǎn)直是從質(zhì)疑、理解到成為大媽”，開(kāi)始“攢金豆”的劉悅（花名）說(shuō)，每月買1~3克黃金，既算強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，又能體驗(yàn)購(gòu)物的快感。2023年金價(jià)飆漲，COMEX黃金期貨全年累計(jì)漲幅高達(dá)13.45%，年輕人這波攢金豆還真能保值升值。

“養(yǎng)魚式理財(cái)”就更高級(jí)了，原來(lái)all in基金或股票的年輕人正逐漸成長(zhǎng)為“理財(cái)海王”，股票、股基、債基、貨幣基金、銀行理財(cái)、存款都來(lái)點(diǎn)，分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)，可謂“在佛系中進(jìn)取，在進(jìn)取中佛系”的典范。

這一系列“花式理財(cái)”都表明，年輕人的理財(cái)行為正越來(lái)越理性，越來(lái)越成熟，2019年的一波牛市，讓不少年輕人成為了新晉股民或基民，其中一些人也嘗到了賺錢的“甜頭”，但在2021年底，當(dāng)年輕人拿著年終獎(jiǎng)加倉(cāng)基金后，卻發(fā)現(xiàn)今時(shí)不同往日，2年多過(guò)去了，上證指數(shù)仍未回到2021年初的3700點(diǎn)之上，年收益超5%的銀行理財(cái)產(chǎn)品也所剩無(wú)幾，認(rèn)識(shí)到了市場(chǎng)收益與風(fēng)險(xiǎn)同在，這屆年輕人更傾向于理性投資，選擇配置有安全感的資產(chǎn)作為底倉(cāng)。

但在追求安全感投資中，不少年輕人也愿意逢低布局，爭(zhēng)取一個(gè)“有退有進(jìn)”。最近，股市跌了，“90后”投資者楊悅（化名）對(duì)記者說(shuō)道：“年初到現(xiàn)在，我的基金跌了不少，看著點(diǎn)位越來(lái)越低，想加點(diǎn)倉(cāng)，拉低持倉(cāng)成本，后續(xù)回本更快。”

光大證券研報(bào)稱，對(duì)比2016年以來(lái)，上證指數(shù)相對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間位于2800點(diǎn)以下的三次情形來(lái)看，當(dāng)前上證指數(shù)或已處于底部區(qū)域。“當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面雖然相對(duì)偏弱，但政策仍積極發(fā)力，政策效果或?qū)⒅鸩斤@現(xiàn)，并且，當(dāng)前影響市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素也未顯著超預(yù)期。從估值指標(biāo)來(lái)看，當(dāng)前上證指數(shù)具有較高的性價(jià)比和安全邊際。”

在“擁抱”貨幣基金等穩(wěn)健類資產(chǎn)的同時(shí)，年輕人也敢于抓住投資機(jī)會(huì)“加倉(cāng)”權(quán)益投資，因勢(shì)而動(dòng)，告別all in，或許才是成長(zhǎng)的本質(zhì)。

文/潘亦純

編輯/岳彩周

校對(duì)/柳寶慶