經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)：個(gè)人網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)，既是約束也是保護(hù)

關(guān)于“個(gè)人網(wǎng)貸信息全面接入征信系統(tǒng)”的話題近期登上熱搜，引發(fā)熱烈討論。據(jù)悉，螞蟻借唄、京東金條、美團(tuán)借錢、攜程拿去花等多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品已接入央行征信系統(tǒng)，并根據(jù)央行要求報(bào)送征信信息。

自2020年起，網(wǎng)貸平臺(tái)已陸續(xù)接入央行征信系統(tǒng)。隨著監(jiān)管的不斷完善，無論平臺(tái)大小，個(gè)人網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)，已成為大勢(shì)所趨。

個(gè)人網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)是我國(guó)健全覆蓋全社會(huì)的征信體系的一個(gè)重要步驟，對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展具有積極作用。借此，金融機(jī)構(gòu)可以更加全面掌握借款人的信用狀況，準(zhǔn)確評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。過去由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致盲目放貸的問題，將在很大程度上得以好轉(zhuǎn)。同時(shí)，征信系統(tǒng)的信用約束作用也將使有能力而無意愿還款的不良金融行為得到遏制，將有效降低貸款平臺(tái)壞賬率，防止信用風(fēng)險(xiǎn)蔓延，為消費(fèi)者營(yíng)造更加安全透明的借貸環(huán)境。

然而，也有部分消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)產(chǎn)生疑慮，擔(dān)心對(duì)其未來的房貸、車貸等產(chǎn)生不利影響。網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)確實(shí)會(huì)在一定程度上影響消費(fèi)者的后續(xù)借貸行為。授信或發(fā)放貸款前，金融機(jī)構(gòu)將全面了解借款人的信用記錄，查看是否存在逾期等情況。不少銀行也會(huì)要求借款人在申請(qǐng)房貸時(shí)提供其他信用類貸款的結(jié)清證明。

但總體而言，只要保持良好的還款習(xí)慣，按時(shí)履約，信用記錄良好，網(wǎng)貸數(shù)量合理，網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)并不會(huì)對(duì)個(gè)人信貸產(chǎn)生負(fù)面影響。相反，良好的網(wǎng)貸記錄也可能成為提升個(gè)人信用評(píng)分的途徑。對(duì)普通消費(fèi)者來說，這也是一次很好的“體檢”機(jī)會(huì)，通過查看征信報(bào)告，可以更好了解自身信用狀況。同時(shí)也有助于強(qiáng)化信用意識(shí)，更加合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，避免陷入多頭借貸的困境。

隨著個(gè)人網(wǎng)貸信息全面接入征信系統(tǒng)，網(wǎng)貸壞賬及金融風(fēng)險(xiǎn)有效降低，網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)成本也將隨之下降。此前由于較高金融風(fēng)險(xiǎn)而推高的網(wǎng)絡(luò)貸款利率有望實(shí)現(xiàn)下調(diào)，減少消費(fèi)者借貸成本。可見，個(gè)人網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)，既是約束，也是保護(hù)，因此沒必要誤解與恐慌。

（原題為《營(yíng)造安全透明借貸環(huán)境》）